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Pockit, um aplicativo de serviços financeiros completos para consumidores no Reino Unido, recebe $10M

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A Pockit, um aplicativo que oferece serviços financeiros para pessoas “negligenciadas pelos bancos tradicionais”, como descreve a startup, anunciou hoje que arrecadou US$ 10 milhões em uma rodada de financiamento liderada pela Puma Private Equity, com a participação do The North East Development Capital Fund.

Com essa quantia, que eleva o total arrecadado pela Pockit para cerca de US$ 50 milhões, a empresa sediada em Londres planeja aprimorar suas ferramentas de construção de crédito, introduzir um produto de “compre agora, pague depois” e expandir sua plataforma para investimentos, seguros e contas de poupança, diz o fundador e CEO Virraj Jatania.

“Essa nova captação nos coloca em boa posição para enfrentar futuros desafios e continuar a construir produtos que atendam às necessidades do mercado”, disse Jatania ao TechCrunch em uma entrevista por e-mail. “Nosso desafio é continuar crescendo de forma estável e responsável, garantindo que sejamos um serviço em que as pessoas possam confiar”.

Jatania, que lançou a Pockit em 2015, tornou-se consciente desde jovem do impacto que a falta de serviços financeiros pode ter. Depois de fugir de Uganda para escapar da ditadura militar, os pais de Jatania se estabeleceram na Nigéria, onde montaram um negócio de bens domésticos do zero para sustentar a família.

“Quando criança, testemunhei as ineficiências das economias baseadas em dinheiro e os riscos que isso causa para as pessoas gerenciarem seu dinheiro e economizarem para o futuro”, disse Jatania. “Depois de me mudar para Londres para estudar, descobri que a exclusão financeira é um problema global arraigado e decidi criar uma empresa para resolvê-lo”.

A Pockit – que atende apenas clientes no Reino Unido, pelo menos por enquanto – começou como um cartão pré-pago, mas rapidamente se expandiu para oferecer uma série de serviços financeiros, incluindo transferências internacionais de dinheiro, adiantamentos de renda e ferramentas de orçamento e cashback. Usando a Pockit, os clientes podem enviar e receber dinheiro internacionalmente, configurar débitos diretos e depositar e sacar dinheiro em 27.000 locais no Reino Unido.

Além disso, a Pockit oferece promoções de cashback por meio de parcerias com varejistas como Primark, JD Sports, a rede de supermercados Sainsbury’s e Nike. E sugere onde os clientes podem economizar dinheiro ao trocar seus planos e provedores de telefonia móvel e internet.

“Muitos provedores de serviços financeiros não oferecem serviços para comunidades de baixa renda e negligenciadas porque se preocupam mais com suas margens de lucro do que em ser verdadeiramente inclusivos financeiramente”, disse Jatania. “Como resultado, seus sistemas herdados não são projetados com esse tipo de cliente em mente, e essas empresas gigantes não são ágeis o suficiente para introduzir efetivamente esses recursos ou responder rapidamente às mudanças do mercado. A Pockit é capaz de oferecer esses serviços porque eles são exatamente os serviços e clientes para os quais fomos criados.”

A Pockit se autodenomina uma defensora dos desfavorecidos e de baixa renda, mas nem todos os seus serviços promovem uma vida financeira saudável, necessariamente.

Os aplicativos de adiantamento instantâneo de dinheiro, embora sejam comercializados como convenientes e seguros, têm riscos para os usuários. Os termos e condições nem sempre são claros, e os usuários podem depender de receber seu pagamento antecipadamente todos os meses – e entrar em uma espiral de dívidas. Ou podem acabar acumulando taxas de cheque especial quando chega a hora de pagar o adiantamento de dinheiro.

Quanto ao recurso de “compre agora, pague depois” que a Pockit planeja lançar, esse tipo de oferta também não é necessariamente amigável ao consumidor. Os aplicativos “compre agora, pague depois” incentivam as pessoas a gastar significativamente mais do que normalmente gastariam, frequentemente cobram taxas por pagamentos perdidos ou atrasados e podem prejudicar o crédito de uma pessoa se ela deixar de pagar.

No entanto, Jatania defende sua afirmação de que a Pockit tem o melhor interesse de seus usuários em mente – assim como o de seus investidores. Ele cita um relatório recente que constatou que quase um terço dos residentes do Reino Unido não têm acesso a contas correntes, cartões de débito, seguros ou às ferramentas necessárias para melhorar sua estabilidade financeira.

“Nos comprometemos a construir um serviço robusto e realmente útil para nossos clientes nos últimos oito anos. Mas nos últimos dois anos, realmente nos dedicamos a tornar nosso modelo de negócio mais lucrativo por meio de uma combinação de melhorias na receita e reduções nos custos de atendimento”, disse ele. “A pandemia e os subsequentes desafios financeiros enfrentados pelo Reino Unido, como a crise do custo de vida e a inflação crescente, demonstraram ainda mais a necessidade de uma empresa como a Pockit, que está comprometida em se tornar a campeã financeira de milhões de pessoas”.

“Campeã financeira” ou não, a Pockit ganhou bastante popularidade desde o seu lançamento, contando agora com mais de 800.000 pessoas em sua base de clientes. Jatania afirma que a plataforma processou cerca de US$ 5 bilhões em dinheiro em mais de 73 milhões de transações.

Parte do capital arrecadado será destinado à expansão da equipe da Pockit, que atualmente conta com cerca de 60 pessoas. O objetivo é aumentar esse número para 100 até o início de 2024, segundo Jatania.