Emtech avança suas soluções de regtech e CBDC com $4M liderados pela Matrix Partners India.

Emtech, uma provedora africana de infraestrutura bancária central, apresentou no mês passado seu kit de Inovação para Moeda Digital do Banco Central (CBDC). Esse kit atende a empresas de tecnologia financeira e provedores de serviços financeiros interessados em experimentar soluções e modelos de negócios baseados em moedas digitais pioneiras dos bancos centrais.

A empresa sediada em Nova York está anunciando hoje um investimento inicial de US$ 4 milhões liderado pela Matrix Partners India. Eles planejam avançar o desenvolvimento desse conjunto de tecnologias CBDC e também a solução regtech. BTN, Vested, Equity Alliance e LoftyInc Capital estão entre os outros investidores dessa rodada. Eles se juntam aos investidores anteriores da Emtech, incluindo Noemis Ventures, Octerra Capital e 500 Global. Com esse investimento, o total investido na Emtech chega a US$ 10 milhões (incluindo um pré-investimento de US$ 4 milhões no ano passado e uma recente extensão de US$ 2 milhões).

A revelação do Kit de Inovação CBDC em julho não foi uma surpresa. Em março, a fundadora Carmelle Cadet disse que a Emtech lançaria sua primeira versão de uma plataforma CBDC ainda este ano. A plataforma regulatória digital da Emtech anteriormente incluía o Centro do Inovador, que auxilia empresas de tecnologia financeira na preparação e teste dos requisitos de diversos órgãos reguladores e na integração tecnológica pré-mercado. A caixa de areia regulatória permite que os órgãos reguladores respondam às inovações com base nos resultados de testes ao vivo.

A startup de quatro anos esperava trabalhar com pelo menos 10 bancos centrais até agora, mas no momento está trabalhando com seis. Até o momento, ela desenvolveu soluções regtech e CBDC para os Bancos Centrais de Gana, Nigéria e Bahamas. Além disso, está colaborando com empresas de tecnologia financeira em outros países para fornecer informações cruciais sobre regulação e inovação.

“A gente é a única empresa no mundo trabalhando com tantos bancos centrais ao mesmo tempo,” disse a CEO Cardet em uma entrevista recente ao TechCrunch, enfatizando que a Emtech teve que abrir sua rodada de investimentos, que levou um ano para ser concluída, para avançar com as parcerias com esses bancos. “Assim como outras empresas, captação de recursos não foi fácil por causa da crise e da saga da FTX e Terra Luna. Tivemos que administrar nosso fluxo de caixa e nossos recursos e expandir nossa presença na região enquanto entregávamos para os bancos centrais, especialmente agora que estamos embarcando em uma jornada de digitalização da infraestrutura de dinheiro para eles.”

Em junho, a Emtech também assinou um acordo de colaboração com o Instituto Monetário da África Ocidental. Além de estabelecer um banco central conjunto, o objetivo de longo prazo do instituto é criar uma moeda única para a região. E qual seria a maneira mais eficaz de alcançar isso senão através das CBDCs? Bancos centrais em todo o mundo têm explorado e produzido versões digitais de suas moedas para uso varejista e por atacado. Isso evita deixar os pagamentos digitais nas mãos do setor privado à medida que o uso do dinheiro em espécie diminui. Com um total de mais de US$ 10 trilhões em circulação, a porcentagem de bancos envolvidos com CBDCs subiu de 80% para 93% em 2022. Além disso, de acordo com uma pesquisa do BIS (Banco de Compensações Internacionais), 24 bancos centrais terão moedas digitais em circulação até o final da década.

A Nigéria é um dos poucos países que possuem uma moeda digital para uso no varejo: a eNaira, como é conhecida. No entanto, ela teve uma aceitação abismal apesar dos incentivos do banco central para torná-la atraente para os cidadãos nigerianos. A escassez de dinheiro no país demonstrou quanto os cidadãos não gostam da eNaira. De acordo com a Bloomberg, menos de 0,5% dos nigerianos utilizaram a eNaira desde seu lançamento dois anos atrás.

Esse evento mostrou que a maioria dos nigerianos prefere esperar horas por dinheiro em espécie do que usar dinheiro digital. No entanto, Cadet acredita que o fracasso da eNaira não deve ofuscar a relevância e os benefícios das CBDCs de forma geral. “Embora a eNaira tenha sido lançada com grande entusiasmo, houve falhas no planejamento, na tecnologia e na implementação. E o mais importante, a arquitetura não era adequada para as fintechs”, afirmou. “O que tivemos a oportunidade de fazer foi apresentar uma alternativa que é amigável para as fintechs. Achamos que o ecossistema fintech tem muitas oportunidades inexploradas em relação às CBDCs.”

É aqui que entra o novo kit de inovação lançado pela Emtech, segundo Cadet. A caixa de areia regulatória da Emtech promove relacionamentos entre bancos centrais e fintechs em relação às licenças necessárias para ir ao mercado. Da mesma forma, o kit de inovação CBDC fornecerá a essas fintechs acesso a uma infraestrutura digital de dinheiro que os bancos podem imitar.

A moeda digital simulada da Emtech, “Beyond Cash (BYDC)”, será utilizada para iniciativas de inovação, aproveitando a tecnologia Hedera Hashgraph como protocolo de camada 1 e o ERC-20 (padrão de tokenização). O Kit de Inovação CBDC funciona como um simulador acessível por meio de APIs e um framework “traga seu próprio aplicativo”. Aqui, as fintechs têm acesso a uma carteira de simulador de CBDC BYDC e extraem dados do livro-razão para testar transações e novos modelos de negócios. A Emtech acredita que esse caminho irá diminuir a lacuna observada no sistema atual entre a inovação das fintechs e a supervisão dos bancos centrais.

“Nossa visão tem sido consistente: permitir que os bancos centrais implementem suas CBDCs como infraestrutura de dinheiro digital de forma segura. Imagine se os mais de US$ 13 trilhões de dinheiro em papel em circulação no mundo fossem emitidos digitalmente, usados e contabilizados de forma segura, em tempo real e sem complicações. Imagine o que os aplicativos fintech poderiam fazer pelos usuários. Isso é realmente empolgante para nós”, disse a CEO, uma ex-executiva da IBM blockchain, em um comunicado. A Emtech tem cerca de 200 empresas fintech em sua lista de espera, prontas para trabalhar na plataforma.

Ativos digitais e moedas programáveis na forma de CBDCs regulamentadas, de acordo com Aakash Kumar, principal da Matrix Partners India, podem impulsionar a inclusão financeira na África. “A visão da Emtech de moldar uma infraestrutura fintech alimentada por blockchain para CBDCs e soluções de regulação de fintech é empolgante, e estamos animados para nos juntar a eles em sua jornada”, disse ele sobre o investimento da empresa na Emtech.